– שירותים פיננסים –

קופת גמל אישית היא הקופה המוכרת כאפיק חיסכון לטווח ארוך שמטרתו לצבור כספים שישמשו את החוסך בעת פרישה לפנסיה והנהנה מהטבות מס המעוגנות בפקודת מס הכנסה ובתקנות מס הכנסה. קופות הגמל מושקעים כולם בשוק ההון, כשבאמצעות כספים אלה ניתן לחסוך לצרכים פנסיונים ולמטרות נוספות.

התשואה מחולקת בין חברי הקופה באופן יחסי לחלקם בנכסי הקופה. לכל חבר בקופת גמל קיים חשבון נפרד בו נרשמות: הפקדותיו לחשבון, משיכותיו ממנו, הרווח /הפסד על השקעתו בקופה ודמי הניהול הנגבים מחשבונו.

כספי קופת הגמל מושקעים בהשקעות בהתאם להסדר החוקתי.קופת גמל היא כלי חיסכון פנסיוני, לגיל פרישה, שמיועד לתשלום קצבה לאחר יציאה לפנסיה. קופות הגמל פועלת בפיקוח הממונה על שוק ההון ונהנות מהטבות מס מפליגות.

למבוטחים שכירים - מפרישים העובד והמעביד, במקביל. ולמבוטחים עצמאיים - מפריש העצמאי באופן בלעדי וזוכה להטבות מס.

קיימות קופת גמל כללית וקופת גמל מסלולית. בקופת גמל כללית מנוהלים הכספים בהתאם לשיקול דעתו של הגוף המנהל, שרשאי בכל נקודת זמן להחליט באשר להשקעת הכספים. בקופה מסוג זה אין התחייבות להשקעה מינימלית באפיק השקעות ספציפי כגון אג"ח, מניות וכיוצ"ב. בקופת גמל מסלולית, כל מסלול מייצג התחייבות למדיניות השקעה מוגדרת, בה הגוף המנהל חייב לעמוד. כך למשל, מסלול מדדי, מחויב בהשקעה של לפחות 50% מסך נכסי הקופה בנכסים צמודי מדד.

החל משנת 2003 פועלות קופות גמל במסלולים שונים המותאמים לצרכי הלקוחות, על פי תמהיל השקעות, רמת סיכון וטווח החיסכון הרצוי. בקופת הגמל מופקדים כספים על ידי העובד או המעביד, וזאת בהתאם לסוג הקופה. כספים שהופקדו לקופות גמל לפני שנת 2006 ניתנים למשיכה כעבור 15 שנה מתאריך פתיחת קופות גמל או בגיל 62 לאישה ו-67 לגבר (ובתנאי שיהיו בעלי ותק של חמש שנים לפחות), לפי המוקדם מבין השניים. החל משנת 2006, הוחלט כי כספים שהופקדו לקופות גמל ניתנים למשיכה מגיל 60 בלבד. יש לציין כי משיכת כספים מקופות גמל לפני מועדים אלו אינה מומלצת וכרוכה בתשלום מס משמעותי בשיעור של 35%.

בעקבות החלטת האוצר, החל מינואר 2008, שונתה מהות החיסכון הפנסיוני ומנקודת זמן זו, כל ההפקדות שיבוצעו לקופת הגמל מעניקות לחוסך קצבה חודשית לכל החיים, ולא ניתנים למשיכה אחת. עם זאת, כספים שנצברו בקופה עד ל2008, יתאפשרו למשיכה הונית. אי לכך, נחלק השוק הפנסיוני לשתי קופות גמל: קופת גמל משלמת קצבה וקופת גמל לא משלמת קצבה.

קופת גמל לא משלמת לקצבה - חסכון לטווח ארוך, שנועד למשיכה בעת הפרישה, בסכום אחד. בעקבות השינוי בינואר 2008, לא ניתן עוד לבצע הפקדות באפיק זה.

קופת גמל משלמת קצבה- קופה המבטיחה קצבה חודשית, החל מהיציאה לגמלאות.

אנו בגורסקי סוכנות לביטוח בע"מ נציג עבורך את קופות הגמל לפרטיהן, שהרי באפשרותך לנתב את כספי החיסכון למסלול אשר מתאים לך יותר או לחלק את כספיך בין מספר מסלולים וכך להרכיב את קופת הגמל האישית שלך.

בחירת קופת גמל מחייבת הבנה מעמיקה של צרכיך, הגדרת העדפותיך ומצבך המשפחתי ולכן מומחי סוכנות גורסקי אשר מכירים את השוק הפנסיוני על כל היבטיו ומעודכנים בשינויים המתרחשים בו, יוכלו לתת לך את המענה הטוב ביותר.

לקבלת ייעוץ פנו אלינו בטלפון 077-5620570 או מלאו פרטיכם בטופס "צור קשר" וסוכן מקצועי ומיומן יעמוד לשירותך ויתן לך פריסה של מגוון האפשרויות הפתוחות בפנייך ויעזור לך להתאים את קופת הגמל הנכונה ביותר לצרכייך.

כולם רוצים למצוא את הדרך החכמה ביותר לחסוך את כספם. קרן השתלמות היא קופת חיסכון לשכירים ולעצמאים, שנועדה במקור לשמש את העובדים למימון השתלמויות, אולם כיום היא משמשת על פי רוב כאפיק חיסכון כללי לטווח בינוני.

קרן השתלמות היאמכשיר מצוין לחיסכון לטווח בינוני, המיועד הן לשכירים והן לעצמאים, המאפשרת לך לחסוך את כספך ולאחר שש שנים לקבל את הסכום שנצבר בצורה הונית וללא תשלום מס.

העיקרון פשוט – מפקידים מידי חודש סכום כסף מסוים, או מפקידים סכום אחד בסוף השנה ובמהלך שש השנים הבאות נותנים לכסף שלכם לצבור עוד כסף. כעבור שש שנים אתם מוזמנים לפדות את הסכום המלא או לממשו לצורך השתלמות גם לפני תום התקופה.

יש לציין כי, אין חובה לפדות את סכום הכסף בקרן לאחר 6 שנים, אלא ניתן להשאירו ולהמשיך להפקיד לחשבון הקרן ובזמן זה, הוא ימשיך להיות מושקע בהתאם לתנאי הקרן.

הצטרפות לקרן השתלמות אינה כרוכה בתשלום ופתוחה לכולם. היתרון החשוב של קרנות ההשתלמות טומן בחובו הטבות מס ייחודיות הבאות לידי ביטוי הן בעת הפקדת הכספים והן בעת משיכתם. למעשה, מדובר במכשיר ההשקעה היחיד הקיים בארץ שהינו פטור לחלוטין ממס. תוכנית חיסכון מסוג זה שונה מקופת גמל וקרנות פנסיה מאחר שכספיה אפשר לקבל בבת אחת ולא לפרוש בצורת קצבה חודשית. בעת משיכת כספי הקרן יוכל העמית לקבל את כל ההפקדות שנצברו לזכותו בתוספת הרווחים בניכוי דמי ניהול קרן השתלמות פטורות ממס.

קיימים שני סוגים עיקריים של קרן השתלמות:

קרן השתלמות לשכירים - העובד ומעבידו מפקידים לקרן הפקדות חודשיות משכרו השוטף של העובד, הפקדת העובד היא ביחס של 1:3 לפחות מהפקדתו של המעביד.
קרן השתלמות לעצמאים - לקרן זו רשאים להצטרף רק יחידים שלהם הכנסה מעסק או משלח יד.

אנו בגורסקי סוכנות לביטוח בע"מ נציג עבורך את קרנות ההשתלמות של הגופים הוותיקים והמקצועיים ביותר בתחום הפיננסים וההשקעות ונלווה אותך לאורך כל הדרך - מבחירת קרן ההשתלמות, המלצה על גוף מנהל, מעקב ודיווח על ניהול הקרן וצבירת הכספים והמלצות למעבר תוכנית ושינויים במקרי הצורך.

לקבלת ייעוץ פנו אלינו בטלפון 077-5620570 או מלאו פרטיכם בטופס "צור קשר" וסוכן מקצועי ומיומן יעמוד לשירותך ויתן לך פריסה של מגוון האפשרויות הפתוחות בפנייך ויעזור לך להתאים את קרן ההשתלמות הנכונה ביותר לצרכייך.